Croissance du Paiement Mobile : Les Chiffres Clés du Rapport Bank Al-Maghrib 2024

Le paiement mobile confirme sa montée en puissance au Maroc. Le rapport annuel 2024 de Bank Al-Maghrib (BAM) dévoile une envolée des portefeuilles mobiles et des transactions électroniques, portée par les politiques d’inclusion financière et l’essor des aides sociales versées directement sur les comptes de paiement. Une tendance qui transforme en profondeur les usages et accélère la transition vers une économie plus digitalisée.

Qu’est ce que le M-Wallets?

Selon Bank Al Maghrib, le paiement mobile appelé "M-wallet" est un moyen de paiement qui "se présente sous forme d’application mobile installée sur votre téléphone. Il est émis soit sur un compte de paiement tenu par un Etablissement de Paiement (EdP), soit sur un compte bancaire tenu par une Banque".

Et d’expliquer "Le M-wallet permet à son porteur d’effectuer plusieurs opérations de paiement de façon instantanée, sécurisée et interopérable, c’est-à-dire, quel que soit la domiciliation du compte du bénéficiaire. Ainsi, l’utilisateur peut effectuer des transferts de personne à personne par simple saisie du numéro du téléphone du destinataire,  des paiements, sans frais, auprès des commerçants acceptants, que vous pouvez reconnaitre grâce à la mention «MarocPay» affichée. Il peut également effectuer des paiements de factures d’eau et d’électricité/ vignette/ d’impôt/téléphonique etc, des recharges téléphoniques, ainsi que des retraits au niveau des agences de votre établissement ou au niveau des guichets automatiques bancaires."

Une adoption des M-Wallets

Le rapport annuel de Bank Al Maghrib précise que l'année 2024 a été marquée par une hausse significative du nombre de M-Wallets en circulation. Ainsi, le marché marocain compte 21 offres de M-Wallets, dont 12 émises par des établissements de paiement.

Toujours selon la même source, l’encours global des M-Wallets est passé de 10,4 millions à fin 2023 à 13,7 millions à fin 2024, grâce à une augmentation des souscriptions de près de 32%

Les établissements de paiement dominent largement l'émission, représentant 73% (soit 10 millions) de l'encours total des M-Wallets à fin 2024, contre 27% pour les établissements bancaires.

Cette dynamique est étroitement liée à l'évolution des ouvertures de comptes de paiement, dont le stock a atteint 13,8 millions en 2024, contre 10,3 millions en 2023 et 6,8 millions en 2022.

Échanges Électroniques par M-Wallet

Le rapport de Bank Al Maghrib précise que le nombre de portefeuilles ainsi son utilisation enregistre une grande augmentation.
Dans le détail, le nombre de transactions réalisées par M-Wallet a plus que doublé, passant de 9,7 millions en 2023 à 19,7 millions en 2024. Cette croissance est attribuée principalement au versement des aides sociales directes sur les comptes de paiement. La valeur a suivi cette progression, s'établissant à 3,9 milliards de dirhams en 2024, contre 2,1 milliards en 2023.

Près de 93% du nombre des échanges a été effectué par des M-Wallets émis par des établissements de paiement contre 7% par des M-Wallets adossés à des comptes bancaires.

Pour les établissements de paiement, les paiements de factures représentent la part la plus importante des transactions effectuées avec 65% suivis par les transferts Mobile to Mobile avec 27%, par les paiements des commerçants qui représentent 6% et enfin par les retraits GAB via M-Wallets avec une part de 2%.

La répartition en valeur, pour les établissements de paiement, les paiements de factures dominent avec 57% (contre 69% en 2023), suivis des transferts (35%). Pour les établissements bancaires, ce sont les transferts qui prédominent (47% en valeur) suivis des retraits GAB (34%).

Les efforts de Bank Al-Maghrib et les Perspectives

Face à cet essor, Bank Al-Maghrib (BAM) continue de jouer un rôle moteur en offrant un environnement propice à l'adoption du paiement mobile, notamment par des campagnes de communication grand public.

Bank Al Maghrib précise également qu’elle a procédé à un "assouplissement du cadre réglementaire applicable aux établissements de paiement notamment pour l'opérationnalisation du programme des Aides Sociales Directes, facilitant l'enrôlement de nouveaux usagers et contribuant à l'inclusion financière".

Et d’ajouter "Bank Al Maghrib poursuit ses efforts pour améliorer l'expérience utilisateur, renforcer l'interopérabilité des solutions et soutenir les commerçants pour étendre le réseau d'acceptation".

Le paiement mobile s'est définitivement imposé comme un moyen de paiement majeur au Maroc en 2024, grâce à l'impulsion des établissements de paiement et des mesures d'incitation gouvernementales. L'enjeu pour les années à venir sera de consolider cette dynamique et d'assurer une couverture nationale optimale.