Paiements par carte: Le Maroc accélère sa transition vers le numérique en 2024

Les dernières données publiées par Bank Al-Maghrib (BAM) confirment une transformation significative des habitudes de consommation et de paiement au Maroc. L'année 2024 a été marquée par une progression de l'utilisation des cartes bancaires, signalant un pas de plus vers la dématérialisation des transactions.

L'Envolée des Transactions et du Ratio de Paiement

Les chiffres parlent d'eux-mêmes: le nombre total de paiements par carte, incluant les transactions sur Guichets Automatiques Bancaires (GAB) et en ligne, a atteint 192,5 millions d’opérations en 2024, pour une valeur de 63 milliards de dirhams. Cette performance représente une augmentation d'environ 17% en nombre et de 11% en valeur par rapport à 2023.

Cette croissance s'accompagne d'une meilleure adoption des moyens de paiement modernes. Le ratio de paiement des porteurs marocains au Maroc a ainsi connu une progression nette, passant de 28,9% en 2023 à 32,4% en 2024 en nombre, et de 12,5% à 13,6% en valeur. Cela signifie que les cartes sont de plus en plus utilisées pour régler des achats plutôt que pour retirer de l'argent.

La part des paiements dans les transactions globales par carte a légèrement augmenté, passant de 29% à 32% en nombre (et de 13% à 14% en valeur) en 2024, au détriment des retraits d'espèces, dont la part est passée de 71% à 68% en nombre.

Le sans-contact domine les usages

Avec 80 % des transactions effectuées sur le Terminal de paiement électronique TPE, le paiement électronique s’impose dans les commerces. Le sans-contact, en particulier, enregistre une percée spectaculaire: il représente 74 % des paiements TPE en décembre 2024, contre 57 % un an plus tôt.

En volume, ce mode de paiement bondit de 75,4 à 112,8 millions d’opérations en l’espace d’une année. Une progression qui confirme son adoption massive pour les achats rapides et quotidiens.

Parallèlement, le commerce électronique enregistre une croissance remarquable. Selon le rapport de Bank Al Maghrib, Le paiement en ligne maintient sa trajectoire ascendante. Entre 2023 et 2024, le Maroc a enregistré une hausse de 20% en nombre atteignant 38,5 millions d’opérations en 2024, contre 32,1 millions en 2023, ainsi qu’une hausse de 11% en valeur  pour un total de 11 milliards de dirhams en 2024, contre 9,9 milliards en 2023.

Paiements vs retraits: un rapport de force qui évolue

L’ensemble des paiements par carte, incluant TPE, GAB et paiements en ligne, atteint 192,5 millions d’opérations pour 63 milliards de dirhams, soit une croissance de +17 % en nombre et +11 % en valeur

La structure des transactions évolue également puisque la part des retraits recule à 68 % en nombre (71 % en 2023) alors que les paiements gagnent du terrain et atteignent 32 %. En valeur, les paiements progressent à 14 % contre 13 % un an auparavant

Le Maroc reste ainsi un pays à forte prédominance cash, mais les usages changent clairement de direction. Les retraits d’espèces marquent une quasi-stabilité : 401 millions d’opérations en 2024, contre 402 millions un an plus tôt, tandis que leur valeur augmente légèrement à 403 milliards de dirhams.

Hausse des dépenses à l’étranger

Le rapport de Bank Al Maghrib précise que les transactions impliquant des cartes marocaines à l'étranger et des cartes étrangères au Maroc témoignent également d'un dynamisme soutenu.

Dans le détail, les transactions réalisées par les cartes marocaines à l’étranger ont augmenté de 52% en nombre et de 37% en valeur par rapport à 2023, atteignant 23,4 millions d'opérations pour une valeur de 17,4 milliards de dirhams.

La reprise des voyages et la généralisation du paiement par carte à l’international expliquent cette accélération.

Les cartes internationales au Maroc ont totalisé, quant à elles, 43,5 millions d’opérations en 2024, pour une valeur de 47,8 milliards de dirhams soit une hausse de 14% en nombre et de 15% en valeur par rapport à l’année précédente.

En 2024, les paiements par cartes marocaines constituent la grande majorité de la structure globale des transactions, représentant 63% en nombre, 30% pour les retraits. 78 % proviennent des paiements par cartes marocaines contre 12 % des retraits par cartes marocaines. Les cartes étrangères représentent 6 % des paiements et 3 % des retraits

Le rapport 2024 de Bank Al-Maghrib souligne ainsi une accélération de la modernisation des systèmes de paiement au Maroc. L'essor des paiements sans contact et de l'e-commerce, conjugué à un ratio de paiement en hausse, dessine un paysage financier de plus en plus numérisé et moins dépendant des espèces.