Crédits immobiliers: taux d'intérêt, frais de dossiers...Tour d’horizon

Comme pour n’importe quel crédit, avant de signer le contrat, il est toujours important de bien se renseigner sur les différents taux pratiqués par les banques de la place. Dans le cas de financement des transactions immobilières, l’examen de la proposition de la banque s’impose davantage du moment que la durée de remboursement du crédit est souvent  longue. Comme la demande sur le marché immobilier a pris des couleurs après des mois de crise, SNRTnews a fait un tour d’horizon des différents établissements bancaires pour une meilleure visibilité sur les taux appliqués pour un crédit à l’habitat. D’ailleurs, Bank Al-Maghrib (BAM), dans son dernier tableau de bord du mois de juin, retraçant l’évolution des crédits et dépôts bancaires, a rapporté que les taux appliqués à ce type de crédit ressortent en stagnation à 4,33% et que les prêts Habitat se sont renforcés de 6,8%. Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, s’est situé, lui, à 13,2 MMDH au lieu de 8,7 MMDH une année auparavant. Selon la même source, au premier trimestre 2021, les banques ont indiqué avoir assoupli les critères d’octroi pour les prêts à l’habitat.

Ce que proposent la BP et la BOA

Ainsi, selon des sources à la Banque populaire (BP), pour son offre standard, le taux variable (HT) est de 3,99%, pour un crédit supérieure à 1 million de dirhams (MDH). Le taux fixe, lui, en fonction de la durée et du montant du prêt, oscille entre 4,65% (HT) et 4,9% (HT). Ainsi, pour les crédits de 7 à 15 ans, le taux est situé à 4,65%. Pour un crédit supérieur à 1 MDH d’une durée supérieure à 15 ans, le taux est à 4,85% et un taux de 4,90% pour un prêt inférieur à 1 MDH pour une durée supérieure à 15 ans. Les frais de dossier sont situés à 0,1% du capital emprunté.

Pour les clients qui bénéficient de conventions, notamment les FAR, les employés des administrations et ceux des Grandes entreprises, le taux HT est fixé à 4,20%. Les promoteurs bénéficient d’un taux de 4,50%. Les deux premiers sont exonérés des frais de dossier alors que les deux derniers doivent s’acquitter d’un pourcentage de 1% pour les coûts inhérents au traitement du dossier, lesquels diffèrent d’une banque à une autre. Quant à la quotité de financement, elle est déterminée à hauteur de 100% pour tous ces clients.

Bank of Africa (BOA) a, de son côté, précisé que son taux variable standard est à 3,70% alors que le taux fixe standard se situe entre 4% et 5%. Les frais de dossier sont fixés à 0,3% et la quotité de financement à 100%, expliquent nos sources à SNRTnews. Pour les profils à conventions, le taux HT du crédit immobilier est situé à 4,20%, avec une quotité de financement à hauteur de 105% et des frais de dossier à 1%.

Qu'en est-il du CIH, d'AWB et du CDM?

Pour sa part, CIH Bank propose pour son offre standard, un taux variable de 5,5% et un taux fixe compris entre 4,20% et 5,25%. La quotité de financement est fixée à 100%. Les frais de dossiers sont déterminés en fonction du prêt immobilier, de sa durée et du quotient familial, nous rapporte nos sources. La banque applique un taux de 4,2% pour les personnes bénéficiant d’une convention, notamment les FAR, les employés des administrations et des GE et les promoteurs. Ces deux profils derniers sont amenés à payer 1000 DH comme frais de dossier, alors que les deux premiers profils ne paient que 0,002%. La quotité de financement est fixée à 100%.

Quant à Attijariwafa bank (AWB), pour une offre standard, elle propose de financer la valeur du bien immobilier à hauteur de 70 à 125%. Le taux variable est de 3,90% alors que le taux fixe se situe entre 4,9 HT et 5,5%. Pour les clients conventionnés, notamment ceux relevant des FAR et des administrations, ils bénéficient d’un taux de 4,20%, alors que ceux opérant dans des entreprises, ils se voient appliquer un taux oscillant entre 4,2 et 4,5%. Pour les promoteurs, le taux qui leur est proposé est de 4,90%. Dans cette catégorie, seuls les clients FAR payent les frais de dossiers (0,11% HT).  Les trois autres en sont exonérés.

S’agissant de Crédit du Maroc (CDM), son offre standard englobe un taux variable de 3,90% et un taux fixe variant entre 4 et 5,10%, et ce en fonction du dossier de chaque client. La quotité de financement, elle, est de 100%, sauf pour les promoteurs, elle est de 70%.  Pour ce qui est des conventions, un taux de 4% est appliqué lorsque la durée de l’emprunt est inférieure à 4% contre 4,20% quand l’échéance dépasse 7 ans. A un moment où les contrats conventionnés ne paient pas les frais de dossiers, le reste des clients doit payer 1% du montant de l’emprunt consenti.